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Seja um passo à frente Crisis global: dívidas enormes são boas apenas em um mundo perfeito Escrito por: Departamento de análise da PaxForex - Sábado, 21 de setembro de 2017 0 comentários Se as pessoas e as empresas se comportam racionalmente, a crise de 2008 não teria acontecido. A falência de Lehman Brothers ocorreu por causa da dívida bancária demais. Os economistas encontraram a solução-chave para as instituições de crédito. Desde que a crise começou, os economistas criticaram bancos que são muito carregados com dinheiro emprestado. O exemplo mais marcante do vício em crédito foi as ações da Lehman Brothers, que entraram em falência em 2008. Desde 2001, a administração desse gigante financeiro usou truques contábeis para emprestar, mas, ao mesmo tempo, não prejudica seu desempenho financeiro e Para manter uma classificação alta. A propósito, esta questão também se aplica aos comerciantes inexperientes de Forex que, devido ao desejo de grandes lucros, geralmente usam alavancagem desnecessariamente alta (é também uma espécie de empréstimo). Para ocultar o nível real do saldo devedor antes da divulgação do relatório trimestral Lehman Brothers, o banco transferiu ativos problemáticos para o escritório em Londres. Esse escritório, por sua vez, fez um acordo com outra empresa, comprometendo-se a comprar os ativos em um curto espaço de tempo a um preço mais alto. Pontos-chave da bolha. O dinheiro dessa transação que o banco usou para pagar os compromissos anteriores. Como resultado, para os relatórios oficiais, o nível de alavancagem (relação dívida / patrimônio) foi mantido em um nível aceitável e a posição financeira do banco pareceu estável. No entanto, no início do próximo trimestre, o banco teve que pedir emprestado dinheiro novamente para comprar seus próprios ativos e depois vendê-los novamente. Os financiadores eram tão viciados nesta droga que, antes da crise, o custo dos ativos ruins mascarados era de 50 bilhões de dólares. Lehman Brothers não era a ovelha negra no rebanho - assim como todos os maiores bancos do mundo. Antes da crise, a maioria dos bancos apresentava encargos de dívidas muito elevados: a proporção da dívida para o patrimônio em alguns casos atingiu 30 a 1. Depois que o Lehman Brothers faliu e causou a paralisia dos mercados financeiros ao redor do mundo, a idéia de um alto endividamento sobre os bancos Foi desacreditada. Os reguladores introduziram regras mais rigorosas de capitalização dos bancos, limitando o nível de empréstimos. Eles fizeram isso por nada, pensam economistas da Universidade do Sul da Califórnia. Em seu estudo, eles argumentam que o alto endividamento dos bancos é a melhor solução. No entanto, apenas no caso de várias condições serem satisfeitas. Primeiro, os participantes do mercado são racionais (e não como financiadores da Lehman Brothers) e, em segundo lugar, não há custos de transação e impostos. Heres como o comportamento dos bancos poderia parecer em um mundo perfeito. As instituições de crédito escolheriam uma alta dívida, mesmo na ausência de incentivos fiscais que tornem o empréstimo a melhor maneira de financiar. O aumento da concorrência levaria a uma compressão da liquidez no sistema bancário. E assim aumentaria o índice de alavancagem ótimo do banco. Agora, nas economias avançadas, o melhor valor para o índice de alavancagem é de 1,5 (60 dívidas e 40 de capital). Se vai além disso, a organização passa para a categoria de financeiramente instável. Seria mais difícil desenvolver-se para um setor bancário paralelo. Agora, quando as instituições de crédito convencionais enfrentam restrições regulatórias sobre empréstimos, as finanças migram dos bancos regulados para o setor bancário sombra não regulamentado. Os bancos teriam estruturado seus ativos com mais segurança. Então, as chances de surgimento de um novo colapso financeiro tenderiam a zero. Quando os críticos exigem que os bancos trabalhem com a menor quantidade de dívida, os banqueiros dizem em resposta que terão que pagar um retorno maior sobre o investimento adicional no capital. Isso resultará em um aumento da taxa de empréstimos emitidos, o que, por sua vez, irá abrandar a atividade econômica e o crescimento do PIB. A verdade está em algum lugar no meio entre críticos difíceis e banqueiros descontentes. Por um lado, o banco com uma maior parcela de seus próprios fundos reduz significativamente os riscos. Mas, por outro lado, se não tiver obrigações para os investidores. As chances de aumentar os riscos não razoáveis ​​aumentam. A necessidade de devolver os fundos emprestados leva a fortalecer a disciplina e não permite ao banqueiro assumir muitos riscos. Pesquisadores da Universidade do Sul da Califórnia não levam em conta outros detalhes importantes - o mundo ideal e a economia ideal com o comportamento ideal de seus assuntos simplesmente não existem. Número de registro do Grupo Laino 21973 IBC 2017. Aviso de risco: Por favor, note que a negociação de alavancagem Os produtos podem envolver um nível significativo de risco e não é adequado para todos os investidores. Você não deve arriscar mais do que você está preparado para perder. Antes de decidir negociar, certifique-se de compreender os riscos envolvidos e levar em conta seu nível de experiência. Procure aconselhamento independente, se necessário. PaxForex hoje a nossa classificação de 9,3 de 10. confiar em 107 votos e 55 comentários qualificados. 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